LB Puljeinvest

Puljeopsparing sker på en indlånskonto, og du kan vælge mellem forskellige puljer, der investerer i forskellige former for værdipapirer. Du vælger selv hvor stor en andel, du vil investere i de enkelte puljer:

• Korte obligationer
• Lange obligationer
• Indeksobligationer
• Kreditobligationer
• Danske aktier
• Globale aktier
• Kontantpulje

Når du skal vælge din puljefordeling, bør du forholde dig til din risikovilje. Tidshorisonten for, hvornår du skal bruge opsparingen, har også stor betydning.

Aktier forventes generelt at give et højere afkast end obligationer på lang sigt, men har typisk større kursudsving undervejs. Med en lang tidshorisont kan du bedre investere med en høj aktieandel og derved opnå et bedre afkast på sigt. På kort sigt er der større risiko ved aktier end ved investering i obligationer. 

Som ejer af Lægernes Bank er Lægernes Pension ansvarlig for bæredygtighed og aktivt ejerskab i bankens investeringsprodukter.

Lægernes Banks politik for bæredygtighed og aktivt ejerskab er en del af investeringspolitikken i Lægernes Pension og har til formål at fremme bæredygtighed i bankens investeringsprodukter under hensyntagen til at sikre kunderne et konkurrencedygtigt afkast.

Politikken har blandt andet til formål at fremme miljømæssige og sociale karakteristika, imødegå potentielle negative indvirkninger på bæredygtighedsfaktorer og begrænse bæredygtighedsrisici i investeringerne. Der anvendes en række bæredygtighedsindikatorer til at måle investeringernes indvirken på relevante bæredygtighedsrisici og bæredygtighedsfaktorer.

I LB Puljeinvest investeres via investeringsforeningen Lægernes Invest, hvor Lægernes Pension har bestemmende indflydelse. 

BÆREDYGTIGHED I LB Puljeinvest

MERE OM BÆREDYGTIGHED I INVESTERINGER

Her kan du se eksempler på historisk og forventet afkast ved fordeling i forskellige puljer

I puljeeksemplerne er valgt puljerne "Lange obligationer" og "Globale aktier".

I afkastberegningen anvendes de officielle tal fra Rådet for Afkastforventninger for 1. halvår 2024 før omkostninger.

I beregningen er forudsat en tidshorisont på 10 år og vist det forventede og mulige akkumulerede afkast før omkostninger for forskellige puljefordelinger, hvor det maksimale tab og gevinst er beregnet med 95% sandsynlighed med udgangspunkt i samfundsforudsætningerne. Det betyder, at der er 2,5% chance for højere afkast og 2,5% risiko for større tab. 

Vælg dine puljer
Når du vælger, hvilke puljer du vil investere i, skal du tage udgangspunkt i dine økonomiske og personlige forhold. Og hvis dine forhold ikke ændrer sig undervejs, bør du holde fast i dit puljevalg, også selvom kurserne falder.

Din væsentligste investeringsbeslutning er, om du skal investere i aktier eller obligationer eller i begge dele. Historien har vist, at de år, der er dårlige for aktier, ofte er gode for obligationer og omvendt. Det er vores erfaring, at man er bedst tjent med at investere i begge dele for at få et højere afkast og en lavere risiko.

Skal du først bruge pengene om lang tid, og er du villig til at løbe en risiko, kan du vælge en større andel af aktier og mindre del af obligationer. Er din tidshorisont kort og din risikovilje lav, taler det for flere obligationer og færre aktier.

Hold fast i dit valg af puljer
Over de seneste mange år er kurserne steget på aktiemarkederne. Men med jævne mellemrum oplever de større kursfald, som kan vare i kortere eller længere tid. Det skete fx med it-boblen efter årtusindskiftet og med finanskrisen, der startede i 2008 og varede i flere år. Seneste større kursfald så vi i begyndelsen af coronapandemien. Her steg aktiekurserne dog hurtigt igen. Perioder med større kursfald kommer igen - vi ved bare ikke hvornår.

Det skal du være klar over, inden du vælger at investere. Har du foretaget et puljevalg, der passer til dine økonomiske og personlige forhold, og har spredt din investering, er du godt rustet til de kursudsving, der kan opstå undervejs.

Der er set mange eksempler på, at man bliver grebet af panik og sælger aktierne, når kursen dykker. Det giver et tab, og samtidig kan det være svært at komme til at investere de penge, man har trukket ud, i nye aktier. Kortsigtede beslutninger kan ødelægge en langsigtet investeringsstrategi, så man ikke når de mål, man har sat sig med sin opsparing. Derfor skal du holde fast i investeringsstrategien - også i modgangstider.

Med al investering skal du overveje at sænke risikoen, når du nærmer dig det tidspunkt, hvor pengene skal bruges. 

Det kan du gøre ved at ændre, hvilken puljer du investerer i, eller vælge, at pengene står kontant.

Du får besked om puljernes afkast hvert kvartal. En gang om året går vi mere i dybden og fortæller bl.a. om, hvordan det er gået med puljerne i årets løb og opgør dine omkostninger ved at være med i LB Puljeinvest. 

Vil du ændre puljefordeling?

Hvis du ønsker at ændre din puljefordeling, skal du sende en besked til rådgiver i netbanken, hvor du oplyser om den ønskede fordeling.

Du bedes angive følgende oplysninger:

1. Kontonummer på puljeordningen som du ønsker at ændre fordeling for.
2. Den procentvise fordeling af investeringen i de respektive puljer.

Du kan se de forskellige puljer, samt beregne de forventede puljeomkostninger HER. Du kan læse produktinformation om de enkelte puljers bæredygtighed HER.

Når du indsender ordre om omvalg af din puljeinvestering, bekræfter du:

• At du har læst ”Retningslinjer for LB Puljeinvest”.
• At du selv har truffet puljevalget uden at have modtaget individuel rådgivning fra banken.
• At du er bekendt med de årlige puljeomkostninger.
• At du er bekendt med de historiske afkast på puljerne, og at de historiske afkast ikke er nogen indikation for fremtidige afkast. Puljeafkastet kan være både positivt og negativt.
• At du er bekendt med de enkelte puljers produktinformation om bæredygtighed.
• At du er bekendt med de særlige regler for børneopsparinger, der gælder for Garantiformuens dækning af kontoen. Disse fremgår ligeledes af "LB Puljeinvest - Retningslinjer".

Det er vigtigt at pointere, at puljeændringer gælder pr. næste månedsskifte, hvilket betyder, at beskeden senest skal være banken i hænde 5 hverdage før månedsskifte.

Hvis du ønsker at opsige din puljeaftale, skal du sende en besked til rådgiver i netbanken herom.